Nos services
Formation en éducation financière
Notre « Pourquoi » réside dans la démocratisation de la finance et de l’investissement à travers la mise en place de formations et d’un accompagnement sur mesure :
- Psychologie financière : Un accompagnement personnalisé pour comprendre les comportements financiers, les biais psychologiques et les attitudes envers l’argent. Le but est d’améliorer la prise de décisions financières, et d’apprendre à utiliser l’argent comme levier de croissance.
- Gestion Budgétaire : Des sessions interactives pour aider les individus à créer et gérer un budget personnel ou familial, comprendre les dépenses et les économies, et prendre des décisions financières éclairées.
- Investissement et Épargne : Des formations sur les bases de l’investissement, les différentes options d’épargne, la gestion de portefeuille et la diversification pour aider les participants à faire fructifier leur argent de manière autonome.
- Entrepreneuriat et Investissement Immobilier: Des conseils pour ceux qui envisagent de devenir entrepreneurs ou investisseurs immobiliers, y compris la planification financière, les sources de financement et les risques potentiels.
Nous serons ravis d’échanger avec vous. Agissez maintenant et prenez un rendez-vous gratuit et sans engagement avec un de nos conseillers.
Conseil
Audit patrimonial
L’audit patrimonial est une étape essentielle dans l’élaboration d’une stratégie patrimoniale solide. Il permet une analyse exhaustive de votre situation à un moment précis, englobant les aspects familiaux, professionnels, civils, juridiques, fiscaux, financiers et sociaux. De plus, il nous offre un aperçu de vos objectifs et besoins.
La collecte confidentielle de ces informations nous donne une vue d’ensemble et constitue la base pour développer votre stratégie patrimoniale.
Les conseils et recommandations sont ensuite consignés dans une étude patrimoniale. Cette étude joue un rôle crucial en soutenant une gestion de patrimoine adaptée et efficace. Elle permet d’évaluer les écarts entre vos objectifs et votre situation actuelle.
L’étude patrimoniale oriente notre réflexion et prépare le terrain pour l’élaboration de la stratégie. Elle nécessite une projection dans l’avenir, en prenant en compte tous les paramètres qui vous touchent.
Les préconisations suivent cette étude, établissant le lien entre votre situation présente et celle que vous visez.
Si une optimisation s’avère nécessaire, une lettre de mission vous sera présentée. Celle-ci définira clairement nos compétences, les limites de notre intervention ainsi que le cadre réglementaire de notre collaboration.
Si vous acceptez la lettre de mission, en la signant, nous vous remettrons notre rapport et vous accompagnerons dans la mise en œuvre de la stratégie ainsi que dans son suivi.
Investissements financiers & immobiliers
Nos conseillers spécialisés en investissement immobilier et financier mettent en place une démarche rigoureuse pour évaluer les solutions actuelles. Ils suivent un processus analytique détaillé en comparant les opportunités sur plusieurs critères essentiels :
- Compréhension et stabilité du rendement : Nous examinons en profondeur le moteur de performance de chaque solution, en cherchant à comprendre comment il génère des rendements et sa capacité à maintenir cette performance sur le long terme.
- Niveau de garantie anticipée : Nous évaluons le niveau de garantie attendu pour chaque solution, en considérant les éléments qui assurent la protection de votre investissement.
- Sérieux et éthique de l’entreprise : L’évaluation de l’entreprise derrière la solution est primordiale. Nous nous assurons de sa réputation, de son éthique commerciale et de sa solidité financière.
- Rendement/Risque : Une analyse minutieuse est réalisée pour évaluer le potentiel de rendement par rapport au niveau de risque associé à chaque solution.
- Évitement de requalification ou d’abus de droit : Nous nous assurons que les solutions proposées sont conformes aux réglementations en vigueur et qu’elles évitent tout risque de requalification fiscale ou d’abus de droit.
- Conditions d’Investissement : Les conditions générales de l’investissement sont examinées pour garantir qu’elles correspondent à vos objectifs et à votre situation financière.
- Liquidité : La liquidité de l’investissement est prise en compte pour vous assurer que vous pouvez accéder à vos fonds lorsque vous en avez besoin.
- Comportement en période de crise : Nous évaluons comment chaque solution a performé lors de périodes économiques difficiles pour anticiper son comportement en cas de crise.
C’est seulement après cette évaluation approfondie que nous vous proposons une solution que nous avons soigneusement testée et approuvée :
- Assurance-vie, contrat de capitalisation
- Compte-titres, PEA, PEA-PME
- Contrat financier à prestations bénéficiaires différées
- Contrat luxembourgeois
- PERP, Madelin
- PEE, PERCO
- Fonds éthiques, ISR, FIP, FCPI
- SCPI, OPCI
- Investissement immobilier défiscalisant (loi Pinel, loi Malraux)
- Investissement en déficit foncier en centre-ville
- Monuments historiques
- Etc…
Nous assurons également un suivi régulier et une analyse continue de l’ensemble des actifs sous gestion. Vous recevrez plusieurs fois par an un rapport sur l’évolution de vos actifs, et nous restons à votre disposition par téléphone aussi fréquemment que vous le souhaitez. Notre objectif est d’optimiser en permanence votre portefeuille pour maximiser vos bénéfices.
Optimisation fiscale
L’optimisation fiscale requiert une expertise approfondie des lois et réglementations en vigueur afin d’explorer toutes les options disponibles pour réduire au maximum votre imposition. Il n’existe pas de solution universelle qui s’applique à tous les particuliers ou entreprises. Notre expertise vous permettra de sélectionner la solution qui correspond le mieux à votre profil.
L’objectif de l’optimisation fiscale est d’améliorer la détention de vos actifs de manière à minimiser la fiscalité :
- Faut-il détenir un bien immobilier en direct ou via une Société Civile Immobilière (SCI) ?
- En pleine propriété ou en démembrement ?
- Quelles enveloppes défiscalisantes devraient être privilégiées ?
- Pourquoi créer une holding ?
- …
- L’optimisation est ensuite suivie par une opération de défiscalisation, si cela est jugé nécessaire et adapté à votre situation.
Plusieurs impôts et taxes peuvent être optimisés :
- Impôt sur le Revenu (IRPP : salaires, retraites, dividendes, BNC, BIC, …)
- Impôt sur la Fortune Immobilière (IFI)
- Contributions sociales (CSG/CRDS)
- Contribution Exceptionnelle sur les Hauts Revenus (CEHR)
- Fiscalité sur les plus-values de cession (mobilières & immobilières)
- Droits de mutations (Donation, succession)
Chacun de ces points peut être traité individuellement ou de manière globale. Notre équipe vous propose, à travers votre stratégie, une optimisation fiscale réelle.
Pour plus d’informations, veuillez contacter votre conseiller. Notre objectif est de vous permettre de gérer au mieux votre situation fiscale.
Retraite
« Le vieillissement de la population, l’allongement de la durée de vie, la situation économique du pays et l’état financier des caisses de retraite contribuent à créer une forte incertitude sur notre retraite. »
À quel âge vais-je partir et/ou pourrai-je partir à la retraite ? Quels seront mes revenus ? Comment pourrais-je maintenir mon niveau de vie actuel ?
Ces interrogations représentent de véritables enjeux patrimoniaux. Il est crucial de les considérer dès que possible et de ne pas laisser cette phase de notre vie au hasard.
Préparer sa retraite, tout comme anticiper une situation d’invalidité ou de dépendance, revient également à sécuriser l’avenir de ses proches en garantissant une indépendance financière adéquate. Cela permet d’anticiper les imprévus de la vie.
Il est donc impératif d’anticiper cette étape significative, et une fois de plus, l’audit patrimonial constitue un point de départ incontournable.
De multiples solutions méritent d’être explorées pour trouver celle qui vous convient le mieux :
- Assurance-vie
- Variable annuités (revenus viagers garantis & connus à l’avance)
- PERP, Loi Madelin, PERCO, …
- Investissements Immobiliers (locatifs nues ou meublés, nue-propriété, SCPI, …)
- PEA
Pour découvrir la solution qui vous convient ou pour obtenir des informations sur cette étape, veuillez consulter votre conseiller.
Création et développement du patrimoine
« De toute façon je n’ai pas de patrimoine, …… »
Qu’attendez-vous pour le créer, le développer ? Nous mettons à votre disposition les outils nécessaires pour concrétiser vos projets et vous accompagne pour vous sécuriser lors de ces étapes cruciales de votre vie :
À travers les opportunités offertes par nos partenaires immobiliers : Nous sélectionnons avec soin les biens proposés, en privilégiant ceux qui présentent des caractéristiques particulières, rendant l’opportunité exceptionnelle (rentabilité supérieure au marché, prix au m² inférieur au marché, etc.), que ce soit dans l’immobilier ancien ou neuf.
Grâce à une stratégie financière réfléchie : Investissement progressif, arbitrage efficace, sélection du meilleur support financier, épargne mensuelle… Notre équipe d’experts en investissement, composée de conseillers en investissements financiers agréés (CIF), identifie les solutions optimales tout en respectant vos objectifs de vie.
La création et le développement du patrimoine ne sont pas le fruit du hasard. Quelle que soit votre capacité d’épargne, votre âge, vos projets ou vos défis, de nombreuses options s’adaptent à votre situation.
Assurer l’avenir de votre patrimoine, ainsi que celui de vos proches, est une démarche essentielle !
Et ça commence maintenant #AGIR
Transmission
« La transmission du patrimoine s’anticipe et s’organise dans le temps, elle doit être planifiée pour préparer votre succession dans les meilleures conditions fiscales et patrimoniales. »
Cette démarche incontournable nécessite inévitablement la réalisation d’un audit patrimonial. Selon votre âge, votre structure familiale, votre environnement professionnel et les dispositions déjà prises, la stratégie de transmission patrimoniale sera variée, tout comme vos besoins :
- Organiser la protection de votre famille en cas de décès ou d’invalidité ;
- Aider vos enfants dans leur première acquisition immobilière, le financement de leurs études ou d’autres projets ;
- Soutenir un enfant en situation de handicap ;
- Optimiser les donations pour utiliser pleinement les abattements légaux ;
- Prévoir une somme pour une personne hors du cadre familial ;
- Réorganiser la détention de patrimoine au sein d’une famille recomposée ;
- Anticiper votre succession en évaluant la couverture des droits de mutation ;
- Réduire, voire éviter, la fiscalité des droits de mutation à titre gratuit ;
Notre étude vous permettra, dans un premier temps, de déterminer précisément la part que chaque héritier recevra ainsi que le montant des droits de succession qui seront dus. La planification successorale vise à réduire le fardeau fiscal et à éviter les conflits entre vos héritiers, tout en protégeant vos proches.
Ensuite, nous vous proposerons une stratégie de transmission patrimoniale, vous guidant étape par étape.
Notre pôle d’ingénierie patrimoniale met en œuvre de nombreuses solutions pour répondre au mieux à vos objectifs. Pour plus d’informations, veuillez nous contacter.
Expertise financière
Allocation d’actifs
Nous disposons ainsi de toutes les données nécessaires pour élaborer la stratégie financière qui vous convient le mieux. C’est pourquoi nous analyserons :
- Une stratégie sur mesure qui vous aidera à réaliser vos objectifs tout en tenant compte de votre profil, de votre qualité de vie et de vos valeurs.
- Vos priorités et vos objectifs financiers ;
- La valeur actuelle et la rentabilité de vos actifs financiers ;
- Votre niveau d’épargne actuel et votre budget ;
De plus, nous sommes en mesure de créer des Fonds dédiés spécialement adaptés à nos clients.
Notre équipe d’experts en investissement, composée de conseillers en investissements financiers agréés et certifiés (CIF) , étudie tous les actifs et identifie les solutions optimales tout en respectant vos objectifs de vie.
Gestion de portefeuille
Grâce à nos formations et à notre accompagnement, nous sommes à même de vous fournir les meilleurs conseils et de vous guider dans l’établissement d’un portefeuille d’actifs financiers adapté à votre profil d’investisseur. Nos conseillers en investissements financiers agréés seront enchantés de vous assister pour mettre en place divers types d’actifs tels que PEA, CTO, Assurance-vie, PER, contrat de capitalisation, cryptomonnaies, private equity, et bien plus encore.
Concernant ce type d’investissement, vous avez toute latitude dans le choix du mode de gestion : libre, piloté ou en mandat. Une stratégie sur mesure vous permettant d’atteindre vos objectifs, que vous souhaitiez opérer de manière autonome ou accompagnée, tout en respectant vos valeurs et vos aspirations.
Enveloppes fiscales
Le choix peut s’avérer complexe pour un particulier ou une entreprise face à la multitude de solutions financières disponibles :
- Compte-Titres – PEA – PEA-PME
- Livrets, Compte à Terme
- Assurance Vie – Contrat de Capitalisation – Contrat Luxembourgeois
- Contrats Spéciaux – PEP
- PERP – Loi Madelin
- PEE – PEI – PERCO – PERCOI – Article 83 ou 39 – PERE
- Participation – Intéressement
- Investissement en Direct
Aucune enveloppe n’est idéale en soi. Elles se complètent mutuellement. C’est pourquoi nos recommandations englobent l’ensemble de ces produits en fonction de votre situation spécifique.
Dans une stratégie globale, il est souvent conseillé à nos clients de combiner plusieurs de ces enveloppes. Notre expertise en matière fiscale nous permet d’associer ces différentes solutions afin d’optimiser votre situation financière.
Pour obtenir davantage d’informations, nous serons ravis de vous accompagner.
Solutions d’entreprise
Trésorerie d’entreprise
Nous sélectionnons pour vous plusieurs solutions basées sur deux principes fondamentaux : Sécurité et Rentabilité.
Nos experts assurent un contrôle optimal des risques tout en améliorant les rendements de vos actifs. Nous n’intervenons pas sur votre capital principal, mais plutôt sur les excédents. Malheureusement, ces derniers restent souvent inactifs sur des comptes à terme bancaires, avec des taux de rentabilité proches de zéro voire négatifs en raison de l’inflation.
Notre entreprise accompagne ses clients grâce à notre pôle Investissement, en sélectionnant la solution la plus performante, en accord avec leur profil et leurs objectifs. Voici quelques options pour les entités morales :
- Contrat de capitalisation
- Démembrement de SCPI combinant sécurité, rentabilité et avantage fiscal
- Obligation d’entreprise privée pour améliorer la trésorerie à moyen terme
- SCPI & FPCI, pour des objectifs à plus long terme, visant à maximiser le ratio rendement/risque
- PEA-PME
Chacune de nos solutions est adaptable aux structures assujetties à l’Impôt sur le Revenu (IR) et à l’Impôt sur les Sociétés (IS).
Pour en savoir plus, veuillez contacter votre conseiller.
Protection sociale
Il est crucial de comprendre les conséquences qu’un arrêt de travail, une invalidité, voire plus tragiquement, un décès, peut avoir dans la vie d’une famille (éducation, charges courantes, projets, etc.) et d’une entreprise (la perte d’un élément clé pouvant mettre en danger la société et ses employés, par exemple). Ces risques sont souvent exacerbés par des régimes de protection peu ou mal adaptés.
Avez-vous déjà pensé à :
- Votre niveau de couverture dans de telles situations ?
- Si votre famille pourrait maintenir le même niveau de vie en cas de décès ?
- L’estimation des besoins en cas d’invalidité permanente ?
- Comment vos enfants financeront leurs études si vous ne pouvez plus travailler ?
- Quel impact pourrait avoir votre absence sur votre entreprise ?
Nous vous offrons un audit social exhaustif pour garantir que vous soyez correctement protégé et vous accompagner à atteindre cet objectif. Cela inclut :
- Prévoyance ;
- Mutuelle ;
- Assurance Homme Clé ;
- Pacte d’associé ;
- Assurance Croisé.
Que vous soyez entrepreneur, indépendant ou chef d’entreprise, pour vous et vos employés, nous comparons vos solutions actuelles aux meilleures solutions du marché. Notre but est d’obtenir soit une meilleure protection pour un coût équivalent, soit un coût moindre pour une couverture similaire.
Épargne salariale
L’épargne salariale représente une épargne collective qui peut être instaurée au sein de toutes les entreprises comptant au moins un salarié. Bien au-delà d’être un outil financier pour fidéliser vos employés les plus performants, elle constitue également un levier essentiel pour la rémunération du chef d’entreprise.
L’épargne salariale offre plusieurs avantages :
- Améliorer la rentabilité de l’entreprise en motivant les salariés ;
- Distribuer des primes avec des charges moins élevées que les salaires ;
- Aider les employés à épargner et à préparer leur retraite ;
- Partager les succès de l’entreprise ;
- Libérer des liquidités de la trésorerie de manière fiscalement avantageuse.
Quels sont les mécanismes disponibles ?
- L’Intéressement : C’est un dispositif facultatif permettant la distribution de primes collectives basées sur des objectifs annuels fixés par le chef d’entreprise.
- La Participation : Obligatoire dans les entreprises de plus de 50 salariés lorsque les bénéfices dépassent 5% des capitaux propres, elle reste facultative dans les autres cas.
- Le PEE – PEI : Ce contrat permet aux salariés et dirigeants de verser une épargne jusqu’à une certaine limite pour se constituer un capital. La durée de placement est d’au moins 5 ans, sauf cas exceptionnels de retrait anticipé. La société peut majorer (abonder) les versements de 0% à 300%, dans une limite définie.
- Le PERCO – PERCOI : Mise en place au sein de l’entreprise, cette option permet aux salariés et dirigeants de préparer une retraite par capitalisation. Les abonnements peuvent être de 0% à 300%.
- L’Article 83 ou 39 : Destiné aux salariés ou à une partie d’entre eux (cadres, non-cadres…) ainsi qu’aux dirigeants, ce dispositif vise à épargner en vue de la retraite. Les cotisations peuvent être prises en charge par la société ou partagées entre l’entreprise et le salarié.
Chaque mécanisme est adaptable à vos besoins et votre environnement. Pour un accompagnement personnalisé, n’hésitez pas à nous contacter
Prestations d’entreprise
Créer, acquérir ou céder une entreprise représente une étape cruciale où des considérations patrimoniales nécessitent une anticipation minutieuse pour éviter tout désagrément fiscal, économique ou juridique.
Voici des points essentiels à envisager en amont :
- Compréhension des différents types de statuts.
- Choix du régime fiscal.
- Élaboration de la stratégie d’optimisation la plus adaptée à vos projets professionnels et personnels.
- Valoriser votre entreprise.
- Consultation de spécialistes tels que commissaires aux comptes, notaires et avocats.
- Évaluation des coûts liés à la cession et identification d’acquéreurs potentiels.
- Conséquences d’une transmission à un héritier, notamment sur le plan fiscal.
- Impact fiscal à court et long terme de la cession.
- Gestion des revenus suite à la cessation d’activité.
- Transition vers l’IFI (Impôt sur la Fortune Immobilière).
- Incidence sur l’impôt sur le revenu (IR) suite à la cession.
- Évolution des droits de transmission pour vos héritiers.
- Préoccupations en cas d’absence de revenus pour la retraite.
Ces interrogations sont légitimes et nécessitent une préparation minutieuse. Toute modification au sein d’une entreprise exige des conseils avisés et une planification préalable en harmonie avec tous les acteurs concernés.
C’est pourquoi nous avons rassemblé des professionnels essentiels à la réussite de votre entreprise : notaires, avocats fiscalistes, experts-comptables, juristes, spécialistes en fusion-acquisition, et bien plus. Nous sommes à vos côtés avant, pendant et après chaque prestation, vous accompagnant dans l’intégralité de vos démarches.
Pour obtenir davantage d’informations, nous serons ravis de vous accompagner.